银行理财行业生态整顿心得体会(银行理财乱象整治自查报告)

银行理财行业生态整顿心得体会(银行理财乱象整治自查报告)

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

银行理财公司又遭大额处罚。

10月20日，金融监管总局网站显示，工银理财、中邮理财在10月18日分别被罚款710万、340万，合计1050万，处罚原因涉及理财产品信息披露、理财产品投资和合作机构等方面。

据21世纪经济报道记者统计，自原银保监会于2022年6月对理财公司开出首批罚单以来，金融监管总局已合计对7家理财公司开出罚单，金额合计2765万。被处罚机构类型涵盖大行、股份行、城商行理财公司，分别为5家、1家、1家。

“接下来还会有理财公司的罚单，金额可能比目前已有的罚单金额更大。”一位银行理财公司人士告诉21世纪经济报道记者。

具体来看，此次工银理财罚单主要违法违规事实涉及通过混同账户归集理财产品收益并支付费用，未做到理财产品之间相分离等八个方面；中邮理财罚单主要违法违规事实涉及理财产品净值未及时反映底层资产风险等七个方面。两个公司银行违法违规事实有多项为首次出现。

对于监管部门对理财公司开出的罚单，《中国银行业理财市场年度报告（2022年）》解释称，原银保监会首次针对理财业务建立起从日常监管和现场调查直接进入立案调查、行政处罚的快速处置机制，大幅提升了纠错及时性和监管威慑力。监管从快从严，有助于理财行业进一步牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，塑造行业良好生态，引导行业良性竞争，促进行业高质量发展。

今年2月，原银保监会相关部门负责人曾表示，2018年资管新规发布后，原银保监会坚决贯彻“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”基本方针，坚持稳中求进总基调，抓主要矛盾，找准切入点，扎实推进理财业务整改转型：一是下大力气整治各类资管乱象，直击根源纠正资金脱实向虚与监管套利；二是组合出拳严惩违规，强化理财业务非现场监测和现场检查，发挥监管威慑作用；三是多措并举指导银行严格制定落实存量业务整改计划，稳妥有序加快个案处置。

目前，金融监管总局已经发布了多项理财公司相关文件，包括《理财公司内部控制管理办法》《理财公司理财产品流动性风险管理办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》《商业银行理财子公司管理办法》等。

“目前监管部门正针对理财公司的发展特性建立起一系列的监管制度和框架体系，并持续完善监管制度方向和内容，预计未来还会有其他的政策举措出台，目的是为银行理财业务长远健康发展坚定基础。”一位知情人士对21世纪经济报道记者表示。

截至目前，监管部门已批复31家银行理财公司开业，包括大行理财公司6家，股份行理财公司11家，城商行理财公司8家，农商行理财公司1家，合资理财公司5家。据了解，对于未来理财公司设立，监管部门仍是“成熟一家、批准一家”原则，有序批设银行理财公司。

数据显示，截至2023年6月末，全国共有265家银行机构和30家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.71万只，较年初增长6.88%；存续规模25.34万亿元。

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